在當(dāng)前科技型企業(yè)的主要資產(chǎn)形態(tài)中，商標(biāo)、專利等無(wú)形知識(shí)產(chǎn)權(quán)的比重越來(lái)越高?？萍夹托∥⑵髽I(yè)因?yàn)橐?guī)模小，缺乏可用作抵押的有形資產(chǎn)，同時(shí)也因?yàn)槠渚哂?ldquo;科技”的特性，所以政府部門十分看重科技型小微企業(yè)的發(fā)展。近年來(lái)，包括招商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行等在內(nèi)的多家銀行都紛紛試水知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，積極發(fā)展信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，為中小企業(yè)的融資拓寬了渠道。

　　以股份制商業(yè)銀行中的華夏銀行為例，該行近年來(lái)正在積極推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作，以破解制約中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，幫助中小企業(yè)將無(wú)形的“知本”轉(zhuǎn)化為有形的“資本”。

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式是一種什么樣的模式？

　　根據(jù)定義，所謂知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，是一種相對(duì)新型的融資方式，區(qū)別于傳統(tǒng)的以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的方式，指企業(yè)或個(gè)人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)融資。　

　　據(jù)華夏銀行昆明分行中小企業(yè)部總經(jīng)理徐立介紹，今年，華夏銀行首次嘗試以軟件著作權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的創(chuàng)新融資方式貸款，并取得了顯著的成效。中小企業(yè)遭遇融資難題，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是解決難題的有效途徑之一，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，只要以其知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為抵押，就能從華夏銀行貸到款。

　　云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司是一家從事安保科技產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)，以及應(yīng)用管理的綜合性股份有限公司。該公司擁有“云南鷹衛(wèi)人力資源管理系統(tǒng)”等6項(xiàng)著作權(quán)，經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估，其價(jià)值為1120.09萬(wàn)元。在發(fā)展的過(guò)程中，公司遇到了資金瓶頸，通過(guò)6項(xiàng)著作權(quán)與其他產(chǎn)權(quán)相組合的方式，云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司從華夏銀行得到了2000萬(wàn)元的質(zhì)押貸款。

　　據(jù)悉，華夏銀行通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司成功融資的案例，同時(shí)也是云南省內(nèi)發(fā)放的首筆以軟件著作權(quán)質(zhì)押為擔(dān)保方式的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款，這類貸款模式屬于政府貼息類項(xiàng)目補(bǔ)助范疇。2014年以來(lái)，在昆明范圍內(nèi)，該類貸款模式成功對(duì)包括云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司在內(nèi)的5家中小企業(yè)進(jìn)行了扶持，政府共支持貼息資金624.3萬(wàn)元，帶動(dòng)企業(yè)向銀行融資15900萬(wàn)元。

　　徐立表示，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一般以實(shí)際控制人保證、房產(chǎn)抵押及著作權(quán)質(zhì)押的方式來(lái)發(fā)放貸款?？紤]到云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司的具體經(jīng)營(yíng)情況，以及市場(chǎng)地位情況，華夏銀行最終采取了房產(chǎn)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)融合的擔(dān)保方式，為該公司發(fā)放了這筆貸款。

　　徐立說(shuō)，為了降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還追加了實(shí)際控制人的連帶責(zé)任保證。目前，云南鷹衛(wèi)安防科技有限公司的付息情況正常，貸款用途也符合銀行的相關(guān)規(guī)定。

　　據(jù)悉，企業(yè)申報(bào)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資，只能用于企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展項(xiàng)目。對(duì)符合條件的，可對(duì)其知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押認(rèn)定標(biāo)的額對(duì)應(yīng)的新增貸款額按不高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的100%給予財(cái)政貼息，貼息期限不超過(guò)一年，同一企業(yè)在一個(gè)自然年度內(nèi)共計(jì)獲得創(chuàng)新發(fā)展項(xiàng)目融資最高貼息額不高于200萬(wàn)元。

　　近年來(lái)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式發(fā)展勢(shì)頭非?？?，不過(guò)目前還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)性的規(guī)模化推廣，因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款存在著評(píng)估難、風(fēng)險(xiǎn)大、處置難等瓶頸，需要政府和銀行、評(píng)估、法律等專業(yè)機(jī)構(gòu)的共同努力。正是因?yàn)檫@些問(wèn)題，此前很少有銀行涉足知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

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